Revisión anual Camelot: checklist para mantener tu reino protegido

1. ¿Mi prima subió más del 15% respecto al año anterior?

Si subió más del 15%, solicita a tu asesor un análisis comparativo con otras aseguradoras. Puede haber opciones más competitivas con portabilidad de antigüedad.

2. ¿Cambió mi situación familiar?

¿Nacimiento de un hijo? ¿Divorcio? ¿Un hijo cumplió 25 años y debe salir de la póliza familiar? Cada cambio requiere actualizar la póliza para evitar huecos de cobertura.

3. ¿Mi deducible sigue siendo pagable de mi bolsillo?

Si tu liquidez disminuyó, considera bajar el deducible (y pagar una prima ligeramente más alta) para evitar el riesgo de no poder cubrir un evento.

4. ¿Mi nivel hospitalario sigue siendo adecuado?

Si cambiaste de ciudad o si tu hospital de preferencia salió de la red, revisa que tu nivel de cobertura siga incluyendo los hospitales donde te atiendes.

5. ¿Incluí la prima del GMM en mi declaración anual?

La prima es deducible bajo el Art. 151. Si no la incluiste, estás regalando entre $5,000 y $15,000 MXN de devolución fiscal cada año.

6. ¿Mi GMM tiene conexión corporativa vigente?

Si cambiaste de empleo o te independizaste, verifica que tu póliza de conexión sigue activa. Si perdiste la conexión, necesitas activar una póliza individual inmediatamente para no perder antigüedad.

7. ¿Mi rendimiento neto real fue positivo?

Aplica la prueba de los 3 semáforos: rendimiento neto real (después de comisiones e inflación) mayor al 4% = verde. Entre 1% y 4% = amarillo. Menor al 1% = rojo. Actúa en consecuencia.

8. ¿Mi portafolio sigue alineado con mi edad?

Si cumpliste una nueva década (30→40, 40→50, 50→60), es momento de recalibrar la proporción entre renta variable y renta fija según tu nuevo horizonte temporal.

9. ¿Saturé mi Art. 151 este año?

Si no lo saturaste, calcula cuánto te falta y haz una aportación extraordinaria antes de diciembre. Cada peso no deducido es dinero que regalas al SAT.

10. ¿Reinvertí mi devolución fiscal?

La devolución de abril debería ir directamente a tu PPR (Art. 185 o Art. 93) o a tu fondo de emergencia. No es "dinero extra" para gastar.

11. ¿Mis beneficiarios están actualizados?

Revisa que los beneficiarios de tu PPR y tu GMM reflejen tu situación familiar actual. Un divorcio, un nuevo hijo o el fallecimiento de un beneficiario requieren actualización inmediata.

12. ¿Calculé el "Fondo del Escudo" para mi retiro?

¿Cuánto costará tu GMM al jubilarte? Proyecta el costo de tu prima a 20 años con inflación médica del 12%-15% y verifica que tu PPR incluye una reserva suficiente para cubrir esas primas durante toda tu jubilación.